Ein Verbraucherkredit wird von einem Finanzinstitut (Bank oder spezialisierte Organisation) an eine Privatperson direkt oder über einen Händler vergeben. Ein Kreditvergleich ist an dieser Stelle natürlich wichtig, um das bestmögliche Angebot ergattern zu können. Mit einem Höchstbetrag von 75.000 € können alle Arten von privaten Ausgaben (d. h. Ausgaben, die nicht mit der beruflichen Tätigkeit des Kreditnehmers zusammenhängen) gedeckt werden, mit Ausnahme des Kaufs oder Baus einer Immobilie.
Das Darlehen wird für den Erwerb von Ausrüstungen, Autos, die Durchführung verschiedener Projekte usw. verwendet. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditnehmer, die ihm zur Verfügung gestellte Summe zuzüglich Zinsen in Raten zurückzuzahlen. Der Verbraucherkredit wird durch das Verbrauchergesetz geregelt.
Das persönliche Darlehen
Das Privatdarlehen wird einer Privatperson gewährt, um alle Arten von Bedürfnissen zu finanzieren. Die Mittel werden auf einmal auf das Bankkonto überwiesen, und er zahlt sie monatlich zuzüglich Zinsen zurück. Als kurzfristiger Kredit hat das Privatdarlehen einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Vertrags. Wenn Sie beispielsweise in einer finanziellen Notlage sind, können Sie durchaus einen persönlichen Mikrokredit in Anspruch nehmen.
Kredit mit Zweckbindung
Der zweckgebundene Kredit (zweckgebundenes Privatdarlehen) ist ein Kredit, der zum Beispiel für einen ganz bestimmten Zweck gewährt wird:
- ein Auto
- eine Küche
- eine Baumaßnahme
Der zweckgebundene Kredit hat für den Käufer mehrere Sicherheitsvorteile:
- Wenn der Kredit abgelehnt wird, dann wird der Kauf automatisch storniert, außer wenn die Zahlungsweise auf Barzahlung umgestellt wird.
- Die Rückzahlung des Kredits beginnt erst nach der Lieferung der betreffenden Ware oder der Erbringung der Dienstleistung. Bei Nichtlieferung, mangelhafter Ware oder Nichterfüllung der Dienstleistung wird der Kreditvertrag aufgelöst.
- Wenn der Darlehensnehmer während der gesetzlichen Widerrufsfrist, die ihm das Gesetz einräumt, auf das Darlehen verzichtet, wird der Verkauf annulliert.
- Ein möglicher Streitfall während der Vertragslaufzeit kann zur Aussetzung der Rückzahlung und, wenn der Verkauf annulliert wird, zur Kündigung des Darlehens führen.
Der nicht zweckgebundene Kredit
Der Privatkredit wird einer Privatperson gewährt, um alle Arten von Bedürfnissen zu finanzieren; es handelt sich um einen Verbraucherkredit ohne Nachweis. Das Geld wird auf einmal auf das Bankkonto eingezahlt und monatlich mit Zinsen zurückgezahlt.
Diese Art von Kredit ist leichter zu bekommen, hat aber einen höheren Zinssatz, da die Bank oder das Kreditinstitut keine Garantien für die Verwendung des Geldes hat.
Der revolvierende Kredit
Der Revolving-Kredit oder erneuerbare Kredit besteht aus einer Geldreserve, die der Kreditnehmer teilweise oder vollständig frei verwenden kann.
In dem Maße, wie er die während der vertraglich vereinbarten Laufzeit ausgegebenen Beträge zurückzahlt, füllt sich die ursprüngliche Reserve im Rahmen des genehmigten Betrags wieder auf und kann erneut genutzt werden.
Die LOA
Das Leasing mit Kaufoption (LOA) wird meist zur Finanzierung von Fahrzeugen, Booten oder IT-Ausrüstung verwendet und ist auch unter den Bezeichnungen “Leasing” oder “Leasen” bekannt.
Der Verbraucher mietet die Ware und zahlt eine feste monatliche Miete. Am Ende der Vertragslaufzeit kann er das Eigentum erwerben, indem er den zum Zeitpunkt der Vereinbarung festgelegten Restwert zahlt, oder den Vertrag beenden.
Ein “kostenloser” Kredit?
Manche Händler bieten ihren Kunden an, einen Kauf in mehreren Raten zu bezahlen, ohne dass ihnen dafür Kosten entstehen. In diesem Fall spricht man von einem “kostenlosen” Kredit, wenn der Verbraucher in 3, 4 oder 10 Raten kostenlos bezahlen kann.
Dieser “zinslose” Kredit muss für mehr als drei Monate unterschrieben werden, damit er in die Kategorie der Verbraucherkredite fällt und den geltenden Vorschriften entspricht: Informationspflichten des Verkäufers, gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen.
Der persönliche Mikrokredit
Der persönliche Mikrokredit ermöglicht Personen, die vom klassischen Bankensystem ausgeschlossen sind, den Zugang zu einem Kredit, um einen dringenden Bedarf zu finanzieren oder ihre finanzielle Situation zu verbessern. Die Höhe dieses Verbraucherkredits liegt zwischen 300 € und 8.000 €.
